利用日本房貸對衝日圓下跌風險

利用日本房貸對衝日圓下跌風險

日圓跌至20年新低 

最近兩星期的新聞,除了俄烏戰爭和新冠疫情外,每天看到最興奮應該是日圓創出20年新低。在短短兩星期裏由115日圓跌到129日圓。主因是日本央行不打算改變金融政策,繼續保持貨幣放鬆。跟其他西方國家有很大分別。

(美金 – 日圓 2o年走勢)

對大部分香港人來說,在未有疫情前,去日本旅遊基本上是每年的指定放假活動。日圓低位變相享受美食、購物、滑雪等等活動都打折,真的急不及待馬上出發!疫情前,亦有許多去旅遊的香港人順便在日買樓收租。目的是,以後就不再需要每次換錢也可在日消費。

如果你已擁有日本房產,你只能看着自己的資產繼續縮水,無能為力。一般投資房產時都會跟銀行做貸款,一來減低投入資金額度,二來貸款額可做到部分的外幣對衝效果。但在日投資房產,海外買家一般比較難做房貸,大部分投資者都是用現金投資。要成功跟金融機構做貸款,需要符合房價、地點、收入等要求,而能對外國人做貸款的金融機構又非常少。另外,有一樣非常重要但沒太多人知道的貸款慣例是一旦用現金購買的房產是不能用來套現。你只能在新購買時跟銀行做貸款。這條慣例就只在日本遇過,其他國家就沒見過。

日本房貸對衝

PropCap利用金融科技提供離案房貸計畫。投資者可以用沒做貸款的日本房產來套現,把資金暫時投資在美元產品上賺取回報。這樣做不需要賣樓,可繼續收租而做到對衝效果。如日元對美元繼續下跌,投資者可在低位時買回日圓把房貸贖回。PropCap貸款計畫一般是2年期,設有「還息不還本」還款計劃,貸款及利息可選擇日圓、港元或美元為貸款及還款貨幣,2年內任可時間贖回部分或全部貸款都不罰息。

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